业务办理

申请条件

发布日期:2015-2-10 浏览次数:1635

            公司经营范围广,业务品种齐全,主营动产质押典当业务;财产权利质押典当业务;房地产(外省、自治区、直辖市的房地产或未取得商品预售许可证的在建工程除外)抵押典当业务;限额内绝当物品的变卖;鉴定评估及咨询服务;商务部依法批准的其他典当业务。

 一、房地产抵押典当业务
(一)贷款对象、抵押范围
  1、贷款对象:正常合规经营的企业和个人均可办理房地产抵押贷款业务。
2、抵押的房地产范围: 
①依法获得的出让土地使用权;
②依法获得所有权的房屋及其占有范围内的土地使用权。
同时原则上要求上述房地产必须符合以下条件:
①、企业及个人自有的,未向其他单位作过抵押担保的住宅房和商业营业用房;
②、具有房产和土地管理部门颁发的《房屋所有权证》、《土地使用权证》,房屋及土地所有权人与融资人为同一人。抵押房屋和土地如为多人共有,有关抵押合同文件应有所有共有人当面签字认可。
(二)贷款对象须提供的资料
  典当客户办理房地产抵押贷款,除应提供典当公司业务操作规程规定的资料外,还应提供如下资料:
1、房产抵押的提交房屋所有权证的原件及复印件;
2、土地抵押的提交土地使用权证的原件及复印件。
(三)房地产抵押操作程序
  1、审验证件:房屋所有权证书、国有土地使用权证书及典当公司业务操作规程规定的资料
2、调查房屋:公司指派两名以上业务人员实地调查,业务人员需认真核实抵押房屋坐落地址、结构、户型、层次、朝向、设施、面积等,调查所在地的交通、环境、物业管理、配套设施、是否列入城市规划改造拆迁范围等情况,了解房屋建造时间、房屋现使用情况、并与房屋产权证、国有土地使用权证上的记载相核对,核实屋主及居住地的真实性。
3、价值评估:根据房屋的新旧程度、区域地段、同类市价、二手市场交易价格等情况进行综合因素分析估价,公司业务人员应逐步积累资料,建立公司自己的房产市场价格数据库,提高业务人员评估水平,成熟后形成房地产市场价格评估系统。 
4、确定当金及综合息费率:房屋抵押根据贷款期限、金额及评估报告等情况,确定当金和综合息费率。
5、签订合同及打印当票:业务人员填写《典当业务处理表》,按公司规定程序审批后,与客户签定合同,经双方确认签字后打印《当票》。
6、他项权利登记:由当户会同业务人员,共同去房屋和土地管理部门办理抵押登记手续。
7、办理公证:由当户会同业务人员,共同去公证处办理公证手续。
8、购买保险:贷款金额较大(贷款金额200万元)且期限较长的房地产,客户须办理财产保险,保险单应注明第一受益人为我公司,保险单原件由我公司保存。
9、当金支付:办妥上述有关房屋抵押手续后,公司财务人员根据抵押合同和公证文书,按规定收取综合费用和支付当金。
10、赎当、续当、绝当:
⑴、抵押贷款到期后五日内,客户应履行还贷义务,客户赎当的,在公司收回当金本息、费用后,交还当户有关证件并办理解除抵押登记手续。
⑵、到期后续当的,当户应及时通知我公司,经重新评估并结清前期综合息费后,决定是否给予续当。他项权利期限内的续当按照公司有关规定办理。
⑶、房屋和土地抵押贷款逾期不还,也不续当,且超过规定时间的,公司将作绝当处理。

 二、财产权利质押——股票质押
(一)贷款对象及所需资料
  正常合规经营的企业和个人均可办理股票质押贷款业务,所需提供的资料除《安徽恒信典当有限公司典当业务操作规程》要求提供的各项资料外,尚需提供深、沪证券帐户卡、与我公司合作营业部的资金卡、股票市值对帐单。
(二)质押物范围和选择标准
  质押物的范围根据资金量的大小,大额股票质押的质押物包括出质帐户内的资金、上市流通的股票以及我方提供资金帐户中未来购买股票的资金;小额股票质押的质押物为出质帐户内的资金、上市流通的股票。
(三)运作程序
  1、初审:公司业务人员在受理当户的贷款申请后,对当户的资信状况、基本资料初步审查,对当户提供的质押物进行筛选评估;
2、客户调查:业务员初审后,有意向的,对大额股票质押业务公司指派专人到当户所在地,对其进行实地调查,核实其提供资料的真实性,以及还贷能力、资金实力等;
3、报批:根据调查情况,经公司评审委员会评审,形成明确的操作评审议见,对于大额股票质押业务则需根据五级业务风险分类标准的要求需上报的则书面上报审批;
4、签约:批准后,授权专人与当户及证券营业部签定证券质押担保贷款及相关文件,贷款及相关文件包括:
•证券质押典当合同(大额)或有价证券质押典当合同(小额);
•监管协议书、协助监管通知书(大额)或请求监管资产帐户的通知书(小额);
•证券买卖、资金划转授权委托书及承诺(大额)或特别授权委托书(小额);
•协助监管通知书回执(大额)或监管确认函(小额);
•授权声明书(大额)。
5、约定双方均必须将沪市证券帐户在我方选择的营业部办理指定交易,质押期间不得办理沪市证券帐户的撤销指定交易和深市证券的转托管以及帐户内证券的非交易过户;
6、核查并取得经证券营业部盖章确认的出质帐户证券市值、质押证券明细对帐单,核查银证转帐是否取消或暂停,验证核对客户的证券帐户卡、资金卡等原始证件和开户资料; 
7、在营业部开设贷款帐户,设定资金密码及交易密码;
8、放贷后,大额股票质押业务指定专人及时跟踪市场行情信息,公司评审委员会成员每人都有义务随时关注贷款资金的安全,关注所有帐户资金及证券价格的变动情况;
9、为控制贷款风险,应对接近预警线的股票高度关注,及时提醒当户,对低于预警线且在(T+1)日没有及时补足价值缺口的和达到平仓线的,将根据客户授权给予强行平仓。
10、贷款到期后的处理:
质押担保贷款期满后,出质担保方应在五日内还清我公司的贷款资金本息及费用,在五日内没有履行还款义务的,我们将根据约定的条款进行强行平仓;出质担保方若续当,应在期满前或期满后五日内提出,根据我方的评估报告决定是否可行,我方不同意的,出质担保方应在五日内履行还款义务,我方认为其符合贷款条件的,须在结清前期利息、费用后,按规定办理质押贷款手续。

三、财产权利质押——股权质押
(一)贷款对象及所需资料
  企业和个人所拥有的有限责任公司所正常合规经营的、具有可转让、可变现性质的股权,均可办理股权质押贷款业务,所需提供的资料按《安徽恒信典当有限公司典当业务操作规程》要求提供的各项资料。
(二)质押物范围和选择标准
  有限责任公司全额股权进行质押,公司营业正常、股权具有可评估性、可转让性、可变现性等特点。
(三)操作流程
  第一步:了解出质人及拟质押股权的有关情况:
1.仔细审查有限责任公司章程中是否有对股东禁止股权质押和时间上的特殊规定;
2.在公司章程中核实出质人的身份名称、出资方式、金额等相关信息;
3.出质人应提供有会计事务所对其股权出资而出具的验资报告;
4.出质人的出资证明书;
第二步:出质人的股权须有该公司股东过半数以上同意出质的决议;
第三步:出质人签订股权质押合同,并将出资证明书交给本公司;
第四步:到工商行政管理部门办理股权出质登记。
 

四、财产权利质押——应收账款质押
(一)贷款对象及所需资料
  所出质的应收账款中的债务人无不良信用记录,资金实力雄厚,具有一定资产规模、现金流量充足,具有较强的付款能力,与债权人有长期合作,过去一年中无因产品、服务质量或履约期限等问题与债权人发生商业纠纷。所需提供的资料按《安徽恒信典当有限公司典当业务操作规程》要求提供的各项资料。
(二)质押物范围和选择标准
  1、可转让性,依照法律和当事人约定允许转让,该应收账款为完整、合法、有效债权,不存在合同纠纷或其他法律纠纷,且要求全额质押,原则上不接受部分质押;
2、特定性,用于设定质押的应收账款的有关要素,包括金额、期限、支付方式、债务人的名称和地址、产生应收账款的基础合同、基础合同的履行程度必须明确、具体、固定化;
3、时效性,用于设定质押的应收账款债权必须尚未超过诉讼时效。
(三)操作流程
  第一步:审核应收账款的商务合同的合法合规性;
第二步:详细调查了解应收账款的债权人、债务人情况;
第三步:上报审批取得操作权限;
第四步:签订合同及当票,办理相关业务流程。

五、动产质押典当业务
(一)贷款对象、质押范围
  1、贷款对象:正常合规经营的企业和个人均可办理动产质押贷款业务。
2、质押的动产范围: 依法获得的可以自由流通的物资,具体包括企业或个人的设备、原辅材料、产品或者商品和其他可以依法质押的动产。
同时原则上要求上述动产必须符合以下条件:
①、企业及个人合法拥有的,未向其他单位作过质押担保的动产;
②、具有合法的权利凭证(如购买发票,收购单据等);
③、易于变现;
④、易于保存、储存;
(二)贷款对象须提供的资料
  典当客户办理动产质押贷款,除应提供典当公司业务操作规程规定的资料外,还应提供如下资料:
1、贷款对象的材料:a、个人需提供个人身份证,户口薄,结婚证等材料;b、单位需要提供营业执照,组织机构代码证,法定代表人(或负责人)签署的授权委托书,经办人身份证等。
2、动产质押的动产权属证明的原件及复印件;a、商品应具备来源证明(包括但不限于发票,进口货物证明,报关单,完税证明,经营许可证等);b、产品应具备但不限于生产加工许可证,质量鉴定证明,产品合格证书,产品说明书等)。
3、其他典当公司认为需要提供的材料。
(三)动产质押操作程序
  1、接待和咨询:接待客户并进行咨询;
2、相关材料的审验:质押人相关资料和质押动产(当物)的相关材料(主要包括所有权和价值相关材料)及典当公司业务操作规程规定的资料的审查。
3、调查质押动产(当物):公司指派业务专员对客户提供的材料进行调查,对拟用于质押的动产进行现场查看,确定动产的权属,质押人的相关手续是否真实,齐全;
4、质押动产(当物)价值评估:根据质押动产(当物)的可流动性、现行市场交易价格、未来的市场行情等情况进行综合因素分析估价,对金额较大或不易确定价值的质押动产(当物),可以聘请专业评估机构进行评估; 
5、确定当金、当期及综合息费率:动产质押根据贷款期限、金额及评估价值等情况,确定可给予客户的当金和综合息费率;
6、签订合同:按公司规定程序审批后,与客户签定相关合同,办理相关手续;
7、质押动产(当物)入库、打印当票:相关合同资料经过双方签定手续后,质押动产要转移至我公司指定的仓库,并经过质押人和质押权人双方确定认可;
9、他项权利登记:动产质押典当的质押动产(当物),按照法律规定需要办理质押登记的,由当户会同业务人员,共同去相关部门办理质押登记手续;
10、当金支付:办妥上述有关动产质押手续后,公司财务人员根据质押合同和公证文书,按规定收取综合费用并支付当金。
11、赎当、续当、绝当:
⑴、质押贷款到期后五日内,客户应履行还贷义务,客户赎当的,在公司收回当金本息、费用后,交还当户有关证件并办理解除质押登记手续,方可出库;
⑵、到期后续当的,当户应及时通知我公司,经重新评估并结清前期综合息费后,决定是否给予续当。他项权利期限内的续当按照公司有关规定办理;
⑶、动产质押贷款逾期不还,也不续当,且超过规定时间的,公司将作绝当处理。

六、民品典当业务
(一)贷款对象及所需资料
  1、贷款对象:正常合规经营的个人和企业均可办理民品质押典当贷款业务。
2、需提供的资料:除《安徽恒信典当有限公司典当业务操作规程》要求提供的各项资料外,尚需提供用于质押典当贷款的实物以及当物所有权证明或使用权证明,对有些不易确定其价值或真伪的当物还要提供有关专业机构(我公司指定或认可的,下同)的评估报告或权威机构出具的鉴定证书。
(二)质押物范围
  1、实物典当的质押物主要是:黄(铂)金、钻石首饰、名贵手表、高档照相机、通讯器材、家用电器和机器设备等;
2、财产权利典当的质押物主要是:债权,如银行定期存单、债券、本票、汇票等。

(三)民品典当操作程序
  1、审查当户有效证件和当物,实物类要进行测试或鉴定,财产权利类要对银行存单、汇票、本票、债券等当物进行验票;
2、评估当物价值,与当户协商当金、期限和费率;
3、民品典当业务,根据相应金额由公司经营管理团队或董事会审批,但对于黄(铂)金典当业务,当金在5000元以下的、其它民品典当业务当金在2000元以下,可由业务部门直接办理典当业务;
4、收当并由当户及业务人员共同签字封存,公司实行“谁收当,谁负责”的方式,对小额民品典当进行管理;
5、打印当票,由当户签字确认;
6、扣除相关费用后支付当金。

 

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